智能投顾在金融界引发了一阵热潮，澳大利亚的“数字建议”服务引起了广泛关注。不过，不同国家的监管机构对其服务模式持有不少疑虑，而且监管状况也各不相同。
澳大利亚智能投顾定义
澳大利亚称智能投顾服务为“数字建议”，该服务运用算法等技术，向零售客户自动提供金融产品推荐，整个流程无需投资顾问亲自介入。这种做法减少了人力开支，提高了工作效率，使得更多零售客户得以享受到投资建议，该模式在当地金融市场上逐渐兴起。
监管部门开始关注这一新型模式，这一点显示出智能投资顾问服务在澳大利亚金融系统中的重要性日益凸显，并且其发展需要得到规范。
监管顾虑——问卷问题
各国监管机构指出，智能投资顾问服务在客户调查方面存在缺陷。这些问题要么涉及面过广，要么未涉及投资者的财务状况和投资经验等关键信息。目前，一些平台的调查问卷不够详尽，无法准确评估客户是否适合使用自动化投资服务。这可能会让不适宜的客户使用服务，增加风险，对客户资金安全构成威胁。
监管顾虑——检查难度
澳交所投委强调，由于算法及网站结构繁杂，对企业运营及业务流程的审查面临挑战。在监管实践中，监管者难以全面深入掌握企业服务运作情况，这可能导致违规行为不易被及时察觉，从而对金融市场稳定构成潜在威胁。
网络安全风险
2016年，国际证监会组织发布的网络安全风险报告揭示，众多资产管理公司曾遭遇网络袭击。在这49家公司中，有74%经历过此类事件，攻击对象涵盖了客户资料和算法等。智能投资顾问依赖于网络和数据算法，一旦遭受攻击，客户的资料和资金安全将面临极大风险。
各国监管动态
法国、荷兰及新加坡正在考虑为智能投资顾问制定额外规定。与此同时，加拿大和澳大利亚已经在现有规则的基础上，对自动化投资建议平台出台了具体指导。特别值得一提的是，澳大利亚在2016年8月对智能投资顾问服务实施了较为全面的监管措施，这显示了它在智能投资顾问监管领域的领先地位。
他国经验借鉴
美国FINRA通过研究明确了智能投顾的实践准则。英国FCA的创新机构计划设立专门的部门来扶持智能投顾企业。这些做法为其他国家在智能投顾监管方面提供了借鉴。各国可以借鉴别国的经验，根据本国实际情况，来完善监管机制，推动智能投顾行业的良好发展。
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